国泰银行的 SBA 部门由 12 名专职团队成员组成，负责处理所有零售网点的咨询，为同事和小企业客户提供支持。除协助客户获得 SBA 7(a) 和 SBA 504 贷款外，该团队还向客户介绍 SBA 贷款项目，培训同事识别转介需求时机，并为现有 SBA 贷款提供服务。团队负责人、资深副总裁兼 SBA 总监 Laurence Yeung，他于 2024 年加入本行，曾就职于富国银行和华美银行等机构，拥有超过 20 年的从业经验，期间担任过包括分行经理在内的多个职位，并曾任SBA部门区域销售经理，负责南加州五个县的业务。
作为 SBA 优先贷款机构，国泰银行具备更强的能力为小企业客户提供服务。SBA 团队可以快速作出内部决策，这对许多小企业至关重要。这一资质也表明国泰银行是一家经验丰富的贷款机构，配备了一支能够娴熟应对各种情况的专业团队。
“SBA 贷款不同于传统贷款。我们经常处理多种类型的贷款，从商业地产购买和再融资，到营运资金、设备贷款、合伙人退出收购以及企业收购，均有涉及。” Laurence 解释道，“我们投入大量时间了解每一位客户的业务情况，以量身定制符合客户具体需求的交易方案。”
许多小企业主因抵押物不足、首付款不足或其他资格要求，难以获得传统商业贷款。SBA 贷款在抵押要求方面更具灵活性，首付款比例可低至 10%。此外，这类贷款还具有更长的还款期限，使小企业主能为运营保留更多资金。
“在不确定的经济环境下经营对任何企业来说都不容易，但小企业可能会尤其受到高通胀的影响，因为高通胀会推高用工和库存成本，同时也带来现金流方面的挑战。” Laurence 解释道，“由于政府提供担保，银行的风险得以降低，我们能够向小企业主提供这些更易获得的贷款选择。”
在疫情之后以及当前政治环境的影响下，经济形势已经发生变化。随着小企业力求应对高通胀带来的种种障碍（高通胀可能导致现金流问题），对资金的需求也在不断增长。Laurence 指出，大洛杉矶地区的许多小企业正在努力从野火造成的破坏中恢复过来。 SBA 正拨款支持 Temecula、Bakersfield 和 Apple Valley 等新兴地区的企业发展，这些地区吸引了大量从生活成本较高地区迁居而来的人口。
Laurence 分享了一个故事，来展示 SBA 团队如何切实帮助了一家小型企业。“ 我们最近曾与一家位于洛杉矶市中心的制造商合作，这是一家由第三代接手经营的家族企业。” 他解释道，“他们希望获得一个新的厂址，并因多方面原因需要资金。作为首次申请 SBA 贷款的客户，他们在从确定合适的贷款产品到了解如何准备所需文件等各个方面，都需要我们提供全程、深入的支持。我们几乎是手把手地指导他们，帮助他们准备好整套材料，并应对过程中出现的各种挑战。最终，这家小企业成功为其现有房产办理了再融资，并获得了一笔 100 万美元的贷款，用于购置新场地、采购设备和库存以及招聘更多员工——从而实现了业务增长。”
Laurence 提到，过去一年里，国泰银行已举办了 10 余场面向SBA的专题研讨会。“我们发现，参加这些活动的大多数小企业主对 SBA 贷款项目的运作方式了解甚少，而且往往认为该项目复杂且负担沉重。” 他说，“我们的目标是尽量简化整个流程，让客户更容易上手。”
他还补充说，这些研讨会也重点强调小企业主在申请 SBA 贷款前需要在财务方面做好哪些准备。这些活动是帮助企业主应对其资金需求的第一步。下一阶段就是一对一的跟进会谈，以便团队成员能够根据具体情况提供有针对性的建议。
Laurence 表示，在未来一年内，SBA 团队计划将研讨会拓展至新的地区，包括位于洛克维尔（马里兰州）、芝加哥和波士顿附近的分行。此次拓展将有助于覆盖更多小企业主，并让他们了解 SBA 贷款所提供的各类机会。“我们还计划为一线员工提供更多内部培训，他们是我们开展业务过程中的重要一环。” 他补充道，“目前，我们在SBA贷款机构中排名前 15%，但我们希望在提升交易量方面采取更积极的举措，进一步提高排名。”
SBA 团队建议，首次有意通过 SBA 融资的创业者不妨先参加相关研讨会，进一步了解 SBA 项目。他们还可以考虑联系 SBA 贷款专员，讨论自身的具体情况和融资需求。此外，提前准备财务文件也十分重要，包括过去一至三年的个人和企业报税资料。
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